КРЕДИТ В ПОДДЕРЖКУ БЕДНОСТИ

Аналитики Высшей школы экономики (ВШЭ) провели исследование проблемы перекредитованности российских домохозяйств. Для более 40% заемщиков из низкодоходной и среднедоходной групп граждан проблема стоит крайне остро. Самыми перекредитованными оказались Приволжский, Южный и Сибирский федеральные округа.

Основой одного из докладов, который будет представлен на XX Апрельской международной научной конференции ВШЭ, станет исследование «Перекредитованность россиян: миф или реальность?» Ольги Кузиной и Никиты Крупенского. Тема стала особенно актуальна на фоне бурного роста розничного кредитования при снижающихся доходах граждан в 2017–2018 годах. Так, в 2018 году объем кредитов физлицам вырос на 22,8% при снижении реальных доходов на 0,2%. Необеспеченные кредиты занимают менее половины портфеля кредитов физлицам, но растут теми же темпами. В феврале 2019 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила об опасности этого, а агентство Fitch усомнилось в способности регулятора остановить такой бурный рост потребкредитования.

Заметим, в ЦБ, как и в Fitch и ВШЭ, не видят угроз макроэкономической стабильности в уровне закредитованности граждан. Текущий уровень охвата населения кредитами в 3 раза ниже, чем в США, в 2 раза ниже, чем в ЕС, а доля граждан, которые имели кредиты, — одна из самых низких за последние десять лет — 23%. По отношению к ВВП банковская задолженность физлиц на начало 2018 года составляла всего 13,2% (50% в Китае и в среднем по ЕС, 34% в Чехии). Однако, по данным ВШЭ, доля проблемных кредитов в их общем объеме в РФ более чем вдвое превышает среднемировую и в 1,7 раза выше, чем в странах ЕС. При этом уровень охвата кредитами совпадает со среднемировым показателем. Еще одна проблема — высокая доля потребительских кредитов в структуре розничных займов. В итоге «обслуживание сравнительно небольших кредитов для российских домохозяйств создает не меньшую, чем в Европе и США, нагрузку на семейный бюджет», констатируют эксперты.

Наиболее перекредитованными оказались граждане из самой низкодоходной группы — 42% всех заемщиков в группе, каждый из которых, по данным Росстата в 2017 году, получал зарплату 11 тыс. руб., а также из среднедоходной группы — 43% заемщиков из 20% населения с зарплатой около 27 тыс. рублей. Уровень перекредитованности выше в самых малых населенных пунктах (менее 10 тыс. жителей).

№ 14, 05.04.2019