В обращение вводится цифровой рубль

С 1 сентября 2026 года в России заработает цифровой рубль. Крупнейшие банки первыми предоставят своим клиентам возможность пользоваться новой формой денег от Банка России: открывать счета, совершать переводы, оплачивать покупки и услуги. Поэтапно до сентября 2028 года такая обязанность появится у всех кредитных организаций.

Цифровой рубль равнозначен наличному и безналичному (деньгам на банковских счетах). Это не замена другим формам, а дополнение. Новая форма национальной валюты, по сути, является электронным кодом, который выпускается Банком России. Поэтому он не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов.

Как отмечают в ЦБ, операции для людей бесплатны. Для бизнеса же действует минимальная комиссия за прием платежей — 0,3 %, но не более 1,5 тыс. рублей (комиссия за прием карт составляет в среднем 1,5-2%, платежей по СБП — 0,4-0,7%). Цифровые рубли будут храниться на платформе Банка России (тогда как безналичные — в коммерческом банке). На этой платформе и будут проходить все операции. При этом есть ограничения — пополнять кошелек в месяц можно только на 300 тыс. рублей.

Банк не распоряжается деньгами клиентов, а только предоставляет доступ к цифровым рублям через мобильное приложение. Такой кошелек у человека или компании будет только один.

Для открытия кошелька нужно перейти в приложении банка в специальный раздел «Цифровой рубль», авторизоваться через «Госуслуги», изучить договор. Затем нужно создать уникальные графические ключи электронной подписи для доступа к счету, специальный сертификат проверки внутри приложения и пароль для доступа.

Автоматически счет цифрового рубля открываться не будет, без согласия человека никакие выплаты не будут переводиться в новую форму рубля

Традиционно существует двухуровневая банковская модель, при которой Центробанк выпускает наличные и раздает их банкам. В новой же модели ЦБ выпускает цифровые рубли в виде цифрового кода и дает клиентам доступ к ним. То есть деньги фактически находятся у Центробанка, что защищает от банкротства или отзыва лицензии у кредитной организации.

Но это, с другой стороны, приводит к тому, что на остаток средств на кошельках не будут начисляться проценты, кешбэк-программы тоже будут отсутствовать. Оформить вклады и кредиты в цифровых рублях нельзя. «Открывать счет цифрового рубля или нет — зависит только от желания человека. Автоматически счет открываться никому не будет, без согласия получателя никакие выплаты не будут переводиться в цифровые рубли», — говорят в Банке России.

Чтобы оплатить цифровым рублем, нужно будет отсканировать универсальный QR-код, выбрать нужный способ оплаты и подтвердить операцию.

КСТАТИ

С сентября вступает в силу закон, регулирующий сделки розничных инвесторов с криптовалютами. Россияне (без статуса квалифицированного инвестора) смогут покупать наиболее ликвидные цифровые валюты в пределах 300 тыс. рублей в год через одного посредника — брокера, криптообменника или управляющего.

Хотя расплачиваться криптовалютой по-прежнему нельзя, криптобиржи и криптообменники получат легальный статус в России. Учитывать права на цифровые валюты будут цифровые депозитарии. Закон вводит переходный период для участников рынка (в том числе брокеров, управляющих компаний) до 1 июля 2027 года. За это время они должны получить лицензии и привести деятельность в соответствие с законом.

Для защиты розничных инвесторов от резких колебаний курсов криптовалют им будут доступны наиболее ликвидные: Bitcoin, Ethereum и Tether USDT. При отборе активов Банк России учитывает их капитализацию, объем торгов, а также историю ценообразования на зарубежных площадках сроком более пяти лет. Квалифицированные инвесторы смогут приобретать все криптовалюты без ограничений. Перед сделками всем инвесторам нужно будет пройти тестирование и ознакомиться с рисками инвестиций в криптоактивы.

_

Кирилл Каштанов

№ 35, 04.09.2026